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        重疾險買貴了,要退舊買新嗎?

        2022-01-28 07:30:00 大貓財經 微信號 

          來源| 大貓好規劃(ID:damaoplan)

          現如今,重疾險產品更新迭代很快,很多貓友可能都產生過這樣的困惑:新推出的產品比自己買的便宜了,要退舊買新嗎?

          別急,退舊買新之前,先考慮以下兩個問題。

          現在的身體健康情況,還符合投保條件嗎?

          大家應該都知道,買保險是有門檻的,比如年齡限制、職業限制等。

          所以,想要退舊買新,首先得確認好符不符合新產品的投保條件。

          而對于重疾險,最需要關注的投保條件莫過于健康告知了。

          比如這是最新的重疾險達爾文6號的健康告知:

          當咱們想要退舊買新時,很有可能身體健康情況已經發生了變化,一定要先確認是否符合新產品的要求。

          先認真閱讀健康告知,沒問題最好了,如果有問題,可以進行核保(智能核;蛉斯ず吮#。

          核保的結果通常有以下幾種:

          1、標體承保,也就是正常承保。

          2、除外承保,也就是部分病癥不保,其他病癥正常保障。比如乳腺結節群體,分級比較高的話,就有可能不保乳腺癌,而其他重重大疾病可以正常保障。

          3、加費承保,也是正常承保,但要加點錢。

          4、延期承保,目前的情況,保險公司不好判斷風險,要再過一段時間,待癥狀好轉或者有進一步的復查資料后,保險公司才好確定是否承保。

          5、拒保,直接就買不了。

          如果咱們之前買重疾險的時候,身體健康情況良好,標體承保了,但現如今身體不如以前了,新產品給了除外或者拒保的結論,那就不建議大家退舊買新了,因為這樣會使得咱們的保障大打折扣,甚至失去保障。

          而如果新產品給了標體或者加費的結論,那咱們就可以考慮下一個問題了。

          如果符合投保條件,退舊買新劃算嗎?

          大家萌生退舊買新的念頭,歸根結底還是錢鬧的。

          那咱們就要算筆經濟賬了,退舊買新到底劃算嗎?

          比如這是某位45歲母親買的一份重疾險:

          30萬保額,保36年,10年繳費,每年竟然要交2萬多。

          雖說沒看到保單詳細內容,但貓妹猜測這份保險貴的原因要么是捆綁了壽險,要么是返還型的。

          已經交了2年,還有8年要交,也就是累計還要交16萬多。

          而如果她買最新的達爾文6號,只要基礎責任,30萬保額,哪怕是保終身,分20年交費,一年也只要5955元,總保費也不到12萬。

          所以,如果在保障類似,或者舊產品還沒新產品全面的情況下,上面這個例子退舊買新是劃算的,一下子就省了4萬多。

          不過,如果之前買的是達爾文5號,貓妹在這篇文章中對比過《互聯網專屬重疾險上線,值得買(300785)嗎?》,它和達爾文6號左右差不了一兩百塊錢,就沒必要折騰了。

          因為買重疾險過了等待期后,退保只退現金價值,前幾年的現金價值會很低,這時候退保損失會很大,為了便宜一兩百,把一年幾千塊的保費豁出去,沒必要。

          說到這里,就要提醒大家一下了,退舊買新,也要看一下退保能退多少錢,看看能不能接受這個損失。

          總而言之,如果遇到很好的新產品,自己符合投保條件,價格也確實比之前買的便宜很多,如果又能接受退保損失的話,肯定是可以退舊買新的。

          但如果自己的健康情況已經不容易買到重疾險了,那建議大家還是踏踏實實的守著現有的保障吧。

          如果價格差的不多,其實也沒必要折騰,因為退舊的通常還會有損失,確實喜歡新產品的話,可以不退舊的,再買點新產品,反正重疾險是可以疊加賠付的,就當補充保額了,還能抵抗一下通脹。

          最后,提醒大家一下,如果要退舊買新,一定要先把新的買好,等新的過了等待期再退舊的。

          因為按照合同,在等待期內出險,通常只退還保費,不賠付保額,相當于這段時間是沒有保障的,如果恰好在這個節骨眼上出險了,而舊的已經退掉了,那么舊的不賠保額,新的也不賠保額,真是竹籃打水一場空!

          關于保險,如果您有任何問題,可以跟貓妹小助手(微信damaocaijing01)聊聊。

          撰文| 平安

          頭圖| Ritomm

          排版| 小嗨兔

        本文首發于微信公眾號:大貓財經。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

        (責任編輯:王治強 HF013)
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