保險到期，治療還未結束，醫療險還賠嗎？

　　來源| 大貓好規劃（ID:damaoplan）

　　大家應該都清楚，醫療險基本都是一年期的，買一年就保一年。

　　那么就很容易產生一個尷尬的問題，保障期內生病住院了，但是直到保險到期，治療還未結束，醫療險還賠嗎？

　　醫療險的“責任延續”

　　常見的醫療險有百萬醫療險、小額醫療險、少兒門急診保險以及綜合意外險中的意外醫療責任。

　　貓妹翻看了這些險種中的一些產品，發現大部分都有“責任延續”，如果是保險期限內出險，但保險到期后治療仍未結束，它們還可以繼續承擔保險到期后一段時間的醫療費報銷責任。

　　比如百萬醫療險中的尊享e生2022版、醫享無憂（保證續保20年）、好醫保長期醫療20年版，都可以多承擔30天：

　�。ㄗ鹣韊生2022版條款）

　�。ㄡt享無憂條款）

　�。ê冕t保長期醫療20年版條款）

　　再比如少兒門急診保險——暖寶保超能版，意外住院可以延長至意外發生后的第180天，疾病住院可以多承擔保障到期后的30天：

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　　就連綜合意外險中的意外醫療也有此類責任延續的條款，比如小蜜蜂2號超越版，意外住院可以延長至意外發生后的第180天，意外門急診可以延長至意外發生后的第15天：

　�。ㄐ∶鄯�2號超越版條款）

　　這么看來，保險公司還是挺人性化的。

　　不過，提醒大家的是，這些責任延續的前提均是保障期限內就已經出險，如果是保障到期后才出險，那保險就管不著了。

　　另外，像百萬醫療險，要么有保證續保，要么可以免健康告知續保，只要我們順利續保，就不只是多承擔30天的事了，再看一年病也可以報銷，所以大家一定要注意百萬醫療險的保障期，到期之前及時續保。

　　未明確“責任延續”怎么辦？

　　當然了，保險產品有很多，也難免有產品確實沒有明確責任延續。

　　所以，具體有沒有責任延續，大家還是要以自己的保單為準。

　　如果真的遇到沒有明確責任延續的產品，建議及時撥打保險公司官方客服電話咨詢有沒有類似的政策，另外，如果是可以續保的產品，記得及時續保。

　　說到續保，就又會牽扯到理賠的一個細節問題。

　　大家應該清楚，如果沒達到重疾標準，百萬醫療險通常是每年有1萬的免賠額的，那么這種跨保單年度的理賠，免賠額怎么算呢？

　　是僅扣一次免賠額，還是兩個保單年度分別扣一次免賠額呢？

　　對此，貓妹咨詢了一些業內的核賠人員，通常情況下，如果同一次住院治療跨了兩個保單年度，相關費用一般算在前一個保單內，只扣除一次免賠額，不會占用第二個保單年度的保額。

　　不過也可能有產品比較苛刻，兩個保單年度各扣一次免賠額，這就要以具體的產品為準了。

　　總的來說，大家不用特別擔心保障期內出險，保障到期治療還未結束的情況，大部分醫療險還是比較人性化的，有專門的“責任延續”條款，如果條款未明確的，大家可以在投保前和保險公司確認一下。

　　關于保險，如果您有任何問題，可以跟貓妹小助手（微信damaocaijing01）聊聊。

　　撰文| 平安

　　頭圖| Ritomm

　　排版| 小嗨兔

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