這個新玩法，絕了！

大家好我是小寶，一名致力于保護韭菜的保險博主

最近出了一個產品，很有新意，可以說集醫療險和重疾險優點于一身，開辟了一個新的賽道出來。

好比給昏昏欲睡的健康險市場打了一針興奮劑

挺激動的，年后第一篇保險貼必須要跟大家介紹介紹它，長城烽火臺定額給付型醫療險（金鐘罩）。

2、

正式介紹產品之前，先說說當下我們用重疾險保障疾病風險的一大痛點。

那就是對疾病保障范圍有明確要求，有的產品保50種重疾，有的產品保100種重疾，同時還有對應的、明確的理賠要求。

以嚴重腦中風后遺癥為例——

至少要先滿足180天的要求，然后再看有沒有遺留下什么障礙，達到標準了才算是重大疾病。

站在保險公司的角度看，沒毛病。

畢竟被保人要達到這些條件才算是確診得了花費大、治愈率低的重大疾病，該進行理賠。

站在被保人角度呢，這么做好就好在清清楚楚，不怕將來扯皮。

但怕就怕有的時候疾病已經很嚴重了，或者說花費已經很高了，還是沒達到理賠標準，一分錢賠不到。

再或者不幸得了一個罕見病，疾病保障目錄中壓根沒這個病，更別提達不達到標準了…

那咋辦呢？

長城人壽提出了自己的解決方案，雖然還不太完美，但這個思路很贊。

3、

先掃一眼產品簡介——

簡單來說，它就是取了醫療險的優點跟重疾險結合。

沒有具體疾病定義限制，只要看病的時候醫保報銷金額達到一定數額，就能觸發理賠。

基礎的保額是45歲內投保，保額為10萬，45歲后投保，保額為5萬。

以10萬保額為例：

左邊指的是5年內我們用醫保累計報銷的金額，右邊指的是我們能用烽火臺賠到的錢。

假設醫保報銷累計超過30萬（不管是一次性達到還是分幾次累計達到），能賠到手的錢都是100萬！

總之，保險公司的思路就是，被保人在醫院花的錢越多就代表生的病越重，就越該多賠一些錢。

對于消費者來說也省事了，不用糾結自己到底符不符合疾病定義，反正花費達標就可以，不管是意外還是疾病都行~

因此，相比重疾險，它沒有疾病限制

相比醫療險，它不是花多少報多少，理賠到手的錢可以比看病的實際支出要高。

比如看病花了30萬，醫保報銷了21萬，自費9萬。

選擇烽火臺10萬保額版，烽火臺能累計理賠50萬，相當于還有41萬剩。

這41萬，可以用于病后康復用，也可以用于家庭日常開支，甚至是來一趟說走就走的旅行等。

價格貴不貴呢？

保障期限為5年，可以一次性繳費也可以分5年繳。

以30歲的朋友，10萬保額為例，這5年每年是556元。

當然，它跟醫療險的保費計算方式是類似的，會隨著年齡增長而增長。

4、

看到這估計很多朋友都心動了，有的或許還會后悔自己的重疾險買早了

duck不必，這款產品也是有bug滴，目測還需要一段時間的迭代才能趨近完美，現在只適合一部分朋友作為補充選擇。

1）健康告知嚴格

可能作為第一個吃螃蟹的人，保險公司心里也很方，所以現行版本的健康要求還比較嚴格，只想放些健康的人進來。

各種結節、囊腫、大小三陽就不用說了，更有5年內的住院限制。

2）續保政策不明朗

保險公司在戰略上做出了大膽創新，但在戰術上還是猥瑣發育。

目前這款產品的續保政策不太明朗，5年內可以保證續保，可5年后就不知道了。

畢竟怕呀

這款產品的理賠情況跟兩個變量強相關：

一是疾病發病率，毋庸置疑，得病的人越多保險公司賠出去的錢就越多。

二是醫保政策，萬一以后醫保政策放寬了，醫保報銷比例提高了，會更容易觸發理賠。

舉個極端例子，現在看病花15萬，醫保只能報銷7萬，保險公司賠10萬給被保人即可。

以后醫保報銷比例提高了，看病花15萬，醫保能報銷11萬，按照賠付規則，保險公司要賠20萬。

嘶…賠付成本直線上升！

而這個醫保待遇是國家定的，保險公司沒有任何話語權，所以只好縮短保證續保的期限，以防將來賠穿老底

5、

目前收到風說它準備上線智能核保，同時在三四月份還會調整健康要求，但總體來看，還是不能代替醫療險和重疾險。

這款產品適合身體健康，預算偏緊，想要增加重疾保障的朋友選擇。

比如剛步入社會不久的小明，早前給自己配置了50萬保額的重疾險卻總感覺還差一點。

想加份重疾吧預算有點hold不住，那用這款產品就挺合適的

OK，優缺點都說了，更多細枝末節的問題大家可以在評論區提。

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